這幾年，房貸市場競爭激烈，經常聽到周遭有人詢問轉貸的事宜，往往貸款一、二年，就想換別家銀行借錢，適用低一點的利率，少繳一些利息錢。
轉貸不是省息萬靈丹
不過，「轉貸」是運用「借貸較低利息的金額，償還較高利息利率借款」的一種概念，有時不見得是最好的選擇，尤其銀行近來為避免轉貸戶「嚐完甜頭就想落跑」，訂定了不少的限制與條件如果一個不留神，沒看清楚條款，可能會賠了夫人又折兵。
以大家耳熟能詳的「指數型房貸」為例，就是標榜「低利＋指數」的混合性房貸，仔細分析它的結構，你會發現前一、兩年的低利率，多是因為銀行為爭取客戶降低加碼幅度，但在享受低利的同時，也必須接受「兩年內不能提前還款」的綁約條件，如果客戶貸款未滿三年、房貸就要搬家，就要被罰錢，像是台銀、土銀、合庫、台企銀、華銀、一銀、彰銀等都有這類規定。
不過，有時候罰款並沒有太大嚇阻作用，也不一定能留住客戶。銀行競爭太激烈，雖然從五月起，配合金管會政策，各銀行分段利率房貸的第一段利率，全面調升到2％以上。不過，第一段的利率和第三段利率相較差距仍大，以目前市場的房貸利率來看，前半年、前一年，可能利率只要2％左右，到了第二年拉升為2.5％，第三年立刻變成3％、甚至4％，以貸款五百萬來計算，第一年與第三年約會有五萬元到七萬五千元的差距，導致大批民眾動起轉貸念頭，以求重新適用別家銀行2％左右的利率計息。
此外，民眾通常會將焦點放在利率高低上，很容易忽略各家銀行利率的擇取標準，一般來說，國內銀行大部分以中信局、台銀、土銀、合庫、一銀、華銀、彰銀的定儲利率做指標，外商銀行則多就90～180天期的短期票劵市場平均利率為標準，兩者相比，後者的波動性較大，掌握也較不容易。
轉貸不是省息萬靈丹
不過，「轉貸」是運用「借貸較低利息的金額，償還較高利息利率借款」的一種概念，有時不見得是最好的選擇，尤其銀行近來為避免轉貸戶「嚐完甜頭就想落跑」，訂定了不少的限制與條件如果一個不留神，沒看清楚條款，可能會賠了夫人又折兵。
以大家耳熟能詳的「指數型房貸」為例，就是標榜「低利＋指數」的混合性房貸，仔細分析它的結構，你會發現前一、兩年的低利率，多是因為銀行為爭取客戶降低加碼幅度，但在享受低利的同時，也必須接受「兩年內不能提前還款」的綁約條件，如果客戶貸款未滿三年、房貸就要搬家，就要被罰錢，像是台銀、土銀、合庫、台企銀、華銀、一銀、彰銀等都有這類規定。
不過，有時候罰款並沒有太大嚇阻作用，也不一定能留住客戶。銀行競爭太激烈，雖然從五月起，配合金管會政策，各銀行分段利率房貸的第一段利率，全面調升到2％以上。不過，第一段的利率和第三段利率相較差距仍大，以目前市場的房貸利率來看，前半年、前一年，可能利率只要2％左右，到了第二年拉升為2.5％，第三年立刻變成3％、甚至4％，以貸款五百萬來計算，第一年與第三年約會有五萬元到七萬五千元的差距，導致大批民眾動起轉貸念頭，以求重新適用別家銀行2％左右的利率計息。
此外，民眾通常會將焦點放在利率高低上，很容易忽略各家銀行利率的擇取標準，一般來說，國內銀行大部分以中信局、台銀、土銀、合庫、一銀、華銀、彰銀的定儲利率做指標，外商銀行則多就90～180天期的短期票劵市場平均利率為標準，兩者相比，後者的波動性較大，掌握也較不容易。
