台 中 地 產 X 檔 案

想買法拍屋，卻又怕遇到海蟑螂？那不妨可以考慮由銀行擔保拍售的「金拍屋」或「銀拍屋」，不僅產權清楚，可以減少點交糾紛，價格也較法拍屋彈性，有些許的議價空間，相對增加了不少保障。

■ 金拍屋地段好 銀拍屋價格低

　　由國內34家銀行及票券公司共組的台灣金融資產，是唯一民間可以替法院代為處理債權屋的單位，而其所標售的物件就是俗稱的「金拍屋」，至於民眾或企業向銀行貸款時，所提出的抵壓不動產，如果碰上債務人無法如期還款，其產權便會轉歸銀行所有，這類型就屬銀拍屋。

　　金拍屋的價格約介於法拍屋和市價中間，而且地段和屋況和銀拍屋相比，都是屬於較好的物件。不過銀拍屋雖然區域經爭力較低，但也因為如此，往往會有低於市場成交行情的價格出現。

■ 手續較簡便 產權清楚無糾紛

　　大多數人的觀念裡，法院法拍屋雖然便宜，但是程序相當繁瑣冗長，讓人總是望之卻步，反觀由民間銀行拍賣的銀拍屋就簡單許多，部分金拍屋和所有的銀拍屋，都採用不同於法拍屋密封投標的公開競相標價，讓拍賣程序更加公開且透明化。

　　在法院購買法拍屋，最怕的遇到點交、不點交或第3人佔用的問題，但是跟銀行買金拍屋、銀拍屋，由於多數是銀行自己承受的擔保品，所以通常產權清楚，較有保障，甚至還可以協商銀行進行看屋的動作，對於購屋者來說，是一大保障。

■有議價空間 貸款成數高

　　由於金拍屋或銀拍屋大多是銀行的債權，各銀行通常會急於脫手，使得議價空間相對拉大，所以只要能夠保住大部分債權，價格方面也會出現彈性議價幅度。一般來說，金拍屋或銀拍屋的價位，應該是介於法院法拍屋和一般市場購買價之間。

　　想買法院法拍屋，除了需要先繳納保證金外，一旦得標，7日內就必須繳足全額，這常常是購屋者最頭痛的問題。不過因為金拍屋或銀拍屋是銀行的承受擔保品，為了儘速取債權，對於有興趣購買的民眾，通常銀行願意提供貸款的意願較而且也會協助處理資金的問題，例如將貸款成數提高，或利率降低等，民眾只需自備約3成左右的金額。

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