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銀行競推房貸壽險，房貸戶應量力而為，審慎選擇。

　在銀行紛紛針對菁英客戶祭出利率低於2％的房貸專案後，房貸壽險也跟進，減碼幅度不僅拉大到0.25％，前半年利率最優更降到1.5％。

　銀行雖提供房貸壽險利率減碼，且前半年或1年利率相當誘人，不過，保費卻不便宜，因此，民眾在選擇房貸壽險則應注意四大項：

　一：保戶女生優於男生，因同年齡的保戶，女生的保費是男性的一半。

　二：遞減型房貸壽險適合有財務規劃者。

　三：平準型則是適合無理財規劃者。

　四：300萬的房貸壽險利息一年至少要比一般房貸多付2,000元以上的利息。

　此外，各銀行宣稱房貸壽險「留愛不留債」，近期競推房貸壽險省息方案，例如匯豐銀可享首年利率減碼0.15％、安泰銀可彈性放寬貸款成數等，儘管如此，銀行主管仍認為，房貸戶應量力而為，不必因短期優惠而加保房貸壽險。

　以貸款金額600萬元為例，30歲男性選擇平準型房貸壽險，光是月付金就多支出1,908元，長期仍是一筆不小的負擔。

　安泰銀行消金部經理吳振東指出，身為家中經濟支柱的房貸戶，若平日已投保一般壽險，當不幸身故時，可確保家人獲得足夠的保障，因此不必計較於加保房貸壽險，可享首年酌減利率一碼的短期優惠，以貸款年期20年期來看，長期下來是筆不小的負擔。

　以安泰銀行與全球人壽合作的「享幸福」房貸壽險為例，該專案屬於還本型保險，主打6年保障期間到期，可退還保費，等於是儲蓄險的一種，以30歲男性、保額100萬元來看，躉繳保費高達69萬2,200元，較適合購屋後仍有餘裕資金者。

　此外，根據各銀行的統計發現，客戶不但要揹房貸且要負擔其他如家用、保費等生活支出，荷包吃緊，因此目前以短年期、遞減型房貸壽險較熱銷，遞減型的保障，隨著還款本金降低而減少，但保費卻較平準型便宜一倍，經濟負擔也不會吃重。

　再看新富邦人壽的「安世代」房貸壽險，假設今年新婚的30歲劉先生，以總價750萬元在北市購屋、貸款8成推算貸款金額600萬元、貸款利率2.5％計算，劉先生每月本息均攤為31,794元。

　若加保遞減型房貸壽險，保障依本金減少而遞減，月付金仍要多付1,059元達32,853元，若選擇平準型房貸壽險，每月更要多付1,908元達33,702元，劉先生新婚購屋、又必須添購家具、裝潢等，身為上班族的劉先生荷包預算有限，的確是筆不小的負擔。此時，不見得一定要付一大筆房貸壽險，也可以買較便宜的定期壽險即可以分擔風險。

　相較之下，劉先生若把錢省下來，投保壽險業者的定期壽險方案，年繳保費僅約1.2萬元，以目前最常見的增額倍數型終身醫療險來看，假設30歲的劉先生選擇國泰人壽「安心保」終身醫療險，投保日額1,000元、20年保障年期，年繳保費僅11,710元較低。

資料來源: 中時房地產     回首頁