Q:何謂「金融控股公司」?

現行法令規定,金融業只能以轉投資方式跨業經營,不得兼營其他事業。金融控股公司法三讀通過後,將使金融業以控股公司型態跨業經營,控股公司控股的子公司得經營銀行、保險、證券及相關金融事業。 金融控股公司因擁有多業種金融事業,透過共同行銷、資訊交叉運用、產品組合,提供消費者一次購足的金融服務。

Q:何謂「放款」?

放款可依還款期間分為定期放款與活期放款:
1. 定期放款:銀行將錢借給貸款者,雙方約定利息、還款時間與方式,待時限一到,借款人就必須依照約定還款。
2. 活期放款:銀行不約定還款時間,讓客戶自由選擇還款日期。

Q:何謂「有擔保品」?

在借款時提供擔保品,如不動產、有價證券、信用保證機關的保證等。如此其利率會比無擔保品要來得低,但如果借款人無法償還時,銀行將有權變賣這些擔保品。

Q:何謂「一順位房貸」、「二順位房貸」?

一順位房貸:以房地產作為抵押標的向銀行借款。
二順位房貸:二順位房貸俗稱「二胎房貸」,指房屋持有人將房子拿去向另一家銀行抵押借錢,當貸款戶無法正常繳款時,因為第二順位抵押的銀行債權清償只能排在第一順位銀行之後,銀行必須承擔較高的風險,因此利率比一般房貸高很多,而且貸款成數有限。

Q:何謂「理財型房貸」?

目前市場上的理財型房貸可分為週轉性、回復性與綜合性三種。
所謂週轉性理財型房貸,即是銀行給予的額度可隨借隨還,同時只針對動用額度部份計息。至於計息方式,則有月息與日息兩種;回復性理財型房貸,其房貸額度一次撥放,貸款人按期清償的房屋貸款的本金部分,可再轉作為貸款人透支之用;綜合性房貸則是結合上述兩種理財型房貸優點,不只提供購屋資金,還另外加附一筆周轉金供申貸人使用。

理財型房貸在傳統的房屋貸款額度中,搭配可隨借隨還的循環透支額度。並可將貸款人每個月所繳還的房貸本金,自動轉入循環額度中;也就是結合了傳統長期房屋貸款及短期理財週轉的功能,可確保申貸人資產的流動性與獲利性,減少亟需資金的窘境,或是因此犧牲的投資機會。

Q:何謂「抵利型房貸」或「無息房貸」?

提供房貸客戶一個可以用身邊的備用存款抵扣房貸額度的新房貸商品,多少存款就可以獲得抵銷同等數額的房貸不用付利息的機會,讓客戶不但手頭上握有自主性的活用存款,並可大幅的降低利息支出

Q:何謂「CAP房貸」?

CAP在英文中是「帽子」的意思,衍生其意,CAP房貸是指銀行為房貸客戶,在指數型房貸加上利率上限的保障,相當於銀行替房貸戶的利率「戴上帽子」。
對於房貸戶來說,這項產品可讓借款人的房貸利率獲得保障,一旦碰上利率反轉上升時,房貸戶可以保有利率上限的避險保障,;相對地,在利率走低時,也享有指數型房貸支付低利率的好處。

Q:何謂「本金平均攤還」?

銀行按照客戶的貸款金額,將本金平均攤還在貸款期間裡,每期所償還的本金都一樣,利息是按貸款餘額來計算。

Q:何謂「本息定額償還」?

利用年金計算方式,算出貸款人於未來還款期間內每期應平均攤還的本息,每期所應還款金額都一樣,但每期金額中所包括的本金與利息大小都不相同。

Q:何謂「寬期限」?

寬限期內只繳利息不還本金,寬限期後再還本金,一般寬期限最長達5年

Q:何謂「分段式利率」?

優惠利率部份前幾年分成幾年不同的固定利率,優惠期後的利率則按各家行庫基本放款利率浮動。

Q:何謂「信用保險費」?

當貸款人要求較高額度的貸款金額時,銀行會要求附加信用保險,將貸款風險轉嫁到保險公司,保險費約為貸款額度的2% 左右(實際依各銀行規定)。

Q:何謂「貸款償還保險」?

貸款償還保險是一種定期保險的延伸,主要是在幫助貸款人,在房屋貸款期間,即使遭遇不幸事故導致死亡或全殘時,仍可順利償還貸款的一種保險保障計劃。

Q:何謂「一次動用」、「循環動用」?

一次動用:將貸款一次全額領出使用,其貸款利率較循環動用低。 循環動用:對經常需要小額資金進出的借款人,可將資金隨借隨還,且不動用的部份不計息,也不限提借次數,可依需要循環使用,其貸款利率較一次動用高。

Q:何謂「雙週繳」、「加速繳」?

雙周繳:每兩週還款一次,一年繳26次,因還款次數增加,本金降低,縮短還款年限。
加速繳:以高於原應繳納金額之定額作為每月還款金額,因每月多還一點,可降低本金,縮短還款年限。

Q:何謂「提前還款違約金」?

當客戶提前還款時,將影響銀行後期利息利潤,銀行會收取違約金,一般是貸款金額的1% ,或加付一個月利息(實際依各銀行規定)。

Q:何謂「超貸」、「高貸」?

超貸:指借款人所貸金額超過真實之成交價 高貸:在真實成交價額度之範圍內借款人所貸金額高一些,如成交價之八成、九成左右。

Q:何謂「查封」?

對債務人提供擔保之不動產限制其處分之登記。

Q:何謂「斷頭」?

屋主因債務關係或無力繼續償還房屋的價款,可能被建設公司沒收或法院拍賣的房子稱為斷頭戶。

Q:何謂「抵押權設定」?

債權人和債務人雙方向地政事務所,就一筆不動產登記設定抵押權,如果債務人未來沒有依約還錢,債權人就可以向法院聲請拍賣該筆不動產,而抵押權人有優先受償效力。借款如已還清,債務人可檢附相關塗銷證件向地政事務所塗銷抵押權。

Q:何謂「塗銷」?

指塗銷原抵押權設定,表示與銀行終止貸款關係,通常於轉移貸款到其他銀行或出售時發生。

Q:何謂「金融資產證券化」?

所謂金融資產證券化,主要目的是提高金融資產流動性,增加金融機構籌措資金管道,而金融機構本身持有的住宅貸款、汽車貸款、信用卡應收帳款等多項貸款債權中,可挑選信用品質較佳者,重新包裝組合成為單位化、小額化的證券形式,向投資人銷售,可產生金融機構現金流量資金。

資料來源: 信義房屋

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